Serie Ley Fintech: Asesorías Crediticias
Continuamos nuestra serie sobre los tipos de giro bajo la Ley Fintech 21.521. Hoy analizamos las Asesorías Crediticias.
Marco Regulatorio
-
Ley Fintech 21.521: Marco general que regula los servicios financieros tecnológicos
-
NCG N°524: Normativa que precisa disposiciones para la inscripción y autorización
Checklist: ¿Eres una Asesoría Crediticia?
Según la Ley Fintech 21.521, tu empresa podría serlo si realiza estas actividades:
1. Evaluaciones y Recomendaciones
¿Tu empresa analiza...?
-
Capacidad de pago de terceros
-
Probabilidad de pago de personas naturales
-
Probabilidad de pago de personas jurídicas
-
Historial crediticio de los evaluados
Ejemplo práctico:
Si ofreces servicios de evaluación crediticia a instituciones financieras para determinar la capacidad de pago de sus potenciales clientes, probablemente calificas bajo esta categoría.
2. Servicios Específicos
¿Proporcionas servicios para...?
-
Obtención de créditos o financiamiento
-
Modificación de condiciones crediticias
-
Renegociación de créditos existentes
-
Verificación de identidad de personas o entidades
3. Alcance del Servicio
¿Tus servicios incluyen...?
-
Análisis de solvencia legal
-
Verificación de identidad
-
Evaluación de factores complementarios
-
Recomendaciones a instituciones financieras
Obligaciones Clave
Si identificaste que tu empresa es una Asesoría Crediticia, deberás:
-
Implementar sistemas seguros de manejo de datos
-
Mantener confidencialidad de la información
-
Establecer políticas de gestión de riesgos
-
Asegurar la objetividad en las evaluaciones
Nota Importante
La CMF ha establecido el 2 de febrero de 2025 como plazo máximo para la Inscripción en el Registro de Prestadores de Servicios Financieros.